有的朋友覺(jué)得，花大幾萬(wàn)塊安裝一個(gè)別人看不見(jiàn)的光伏陽(yáng)光棚，不如升級(jí)輛高級(jí)點(diǎn)的車！您有想過(guò)什么事都不用做，每月就有1000多元的現(xiàn)金流嗎？雖然每月1000多元不算多，但如果建立這種錢能自己來(lái)的理財(cái)習(xí)慣和方法，您覺(jué)得實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由還遠(yuǎn)嗎？并且別忘了，光伏陽(yáng)光棚在每月自動(dòng)創(chuàng)收的同時(shí)，還兼具給房屋隔熱、防水、多一層使用空間的基本屬性，所以這是一項(xiàng)一舉多得的投資。

您可知為什么富人能越來(lái)越富？您可否聽(tīng)說(shuō)過(guò)生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)、其他資產(chǎn)的概念？您可知富人的生錢資產(chǎn)占比多少？送上一篇彩蛋文章給您：

文章引自微淼商學(xué)院

人生窮富的關(guān)鍵

在講今天的課程之前，我想請(qǐng)大家思考一下，你覺(jué)得什么是理財(cái)？

很多人把投資和理財(cái)誤以為是一件事，其實(shí)不是。投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，理?cái)是一個(gè)很廣泛的概念。比如制定家庭日常消費(fèi)計(jì)劃、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、教育金計(jì)劃、養(yǎng)老金計(jì)劃等等都是理財(cái)中的一部分。凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財(cái)。

我們每個(gè)人或每個(gè)家庭都會(huì)在十幾年的時(shí)間里過(guò)手幾十上百萬(wàn)。怎么去處理這些錢?怎么讓有限的資源帶來(lái)最大的效用?不同的處置方式，在時(shí)間的積累下本來(lái)相似的人會(huì)拉開(kāi)巨大的差距。

知乎上有個(gè)問(wèn)題，世界上那些彩票中巨獎(jiǎng)的人最后都怎樣了？答案是95%中了彩票的人，最后的生活都變得窮困潦倒，甚至不如從前。為什么？！有句話叫做，財(cái)不配位！對(duì)于飛來(lái)橫財(cái)，沒(méi)有足夠的能力妥善處置，巨額財(cái)富就如過(guò)眼云煙一般，到頭來(lái)還是一場(chǎng)空。

其實(shí)不光是中彩票的人。財(cái)富傳承也存在同樣的問(wèn)題，爸爸是億萬(wàn)富翁，傳到兒子這里可能就敗光了。即使兒子沒(méi)有敗光，孫子也會(huì)不辱使命的。這就是常說(shuō)的：富不過(guò)三代。

為什么會(huì)這樣呢？到底是什么決定了人生窮富？人生窮富的關(guān)鍵是什么？

這就是我們今天要學(xué)習(xí)的重點(diǎn)——生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)。生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)也是理財(cái)中最最重要的概念。窮人之所以窮，富人之所以富的關(guān)鍵就在這兩個(gè)資產(chǎn)。

下面我們先簡(jiǎn)單了解一下什么是資產(chǎn)？簡(jiǎn)單的說(shuō)資產(chǎn)就是一切可以以貨幣計(jì)量的東西。

說(shuō)到資產(chǎn)很多小伙伴應(yīng)該是不陌生的，我們的生活中到處都是資產(chǎn)。房子、車子、票子、桌子、椅子、手機(jī)、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產(chǎn)。

會(huì)計(jì)上把資產(chǎn)是否方便變現(xiàn)分為流動(dòng)資產(chǎn)和非流動(dòng)資產(chǎn)。方便變現(xiàn)的比如股票、基金就是流動(dòng)資產(chǎn)；不方便變現(xiàn)的比如房子、車子、電腦就是非流動(dòng)資產(chǎn)。其實(shí)這個(gè)會(huì)計(jì)上的劃分對(duì)于投資理財(cái)一點(diǎn)幫助都沒(méi)有。這是因?yàn)橘Y產(chǎn)的賺錢能力和資產(chǎn)的變現(xiàn)能力幾乎沒(méi)有半毛錢的關(guān)系。就是因?yàn)闀?huì)計(jì)上對(duì)于資產(chǎn)的劃分不能反映資產(chǎn)的內(nèi)涵，這樣就誤導(dǎo)了大批會(huì)計(jì)專業(yè)人士。本來(lái)學(xué)會(huì)計(jì)的人是最容易理財(cái)成功，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。但悲劇的是，會(huì)計(jì)專業(yè)人士實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的比例并不比沒(méi)學(xué)過(guò)的高。

那么資產(chǎn)的內(nèi)涵是什么呢？資產(chǎn)的內(nèi)涵是現(xiàn)金流。敲黑板，資產(chǎn)的內(nèi)涵是現(xiàn)金流。

資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同就決定了資產(chǎn)的不同。根據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同，可以把資產(chǎn)分成3種。

生錢資產(chǎn)：能給你持續(xù)帶來(lái)凈現(xiàn)金流入的東西。有了生錢資產(chǎn)，你就可以躺著數(shù)錢了。這就是所謂的睡后收入。生錢資產(chǎn)養(yǎng)人吶。

耗錢資產(chǎn)：能給你持續(xù)帶來(lái)凈現(xiàn)金流出的東西。有了耗錢資產(chǎn)，你躺著的時(shí)候還在付錢。這就是所謂的睡后支出。耗錢資產(chǎn)需要被人養(yǎng)，耗錢資產(chǎn)耗人啊

其他資產(chǎn)：產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流為0的東西。 有了其他資產(chǎn)，你躺著的時(shí)候你就是在躺著。

那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變富呢？

生錢資產(chǎn)

那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變窮呢？

耗錢資產(chǎn)

那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)可能讓我們變富也可能讓我們變窮呢？

其他資產(chǎn)

首先我們來(lái)小小討論一下和我們生活息息相關(guān)的這3種資產(chǎn)

房子 和私家車是什么資產(chǎn)呢？

至于是什么資產(chǎn)要分情況來(lái)看哦

假如你有一套房子，沒(méi)有貸款，租出去獲得了租金，給你帶來(lái)了現(xiàn)金流，它就是生錢資產(chǎn)

或者說(shuō)有貸款，但租金能夠覆蓋每個(gè)月的月供和物業(yè)費(fèi)并有結(jié)余，那它也是生錢資產(chǎn)

相反，如果是三成首付買的房子自住，不但沒(méi)有租金收入，每個(gè)月還要支付大筆月供以及相應(yīng)的物業(yè)費(fèi)，那么它就是耗錢資產(chǎn)

當(dāng)然即使沒(méi)有貸款的房子，自己住的這段時(shí)間里你還需要為房子付物業(yè)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，產(chǎn)生持續(xù)的現(xiàn)金流出，所以沒(méi)有貸款的自住房也是耗錢資產(chǎn)

那么如果是三成首付買的房子投資，出租出去，租金剛好覆蓋月供、物業(yè)費(fèi)各種支出。那這時(shí)它就是其他資產(chǎn)啦

厲害吧，同樣是房子，原來(lái)可以是3種不同的資產(chǎn)啊。以后大家再看房子一定不能只看長(zhǎng)相了，更要看內(nèi)涵。要看它產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流。不然遇到了渣房，就只能在廁所里默默的流淚啦。真的，當(dāng)你買了一套渣房之后，你就會(huì)被耗錢資產(chǎn)的房子套牢，想脫身都難。

分析完房子，大家再想一想私家車是什么資產(chǎn)呢？

私家車是自用的，每年都有保險(xiǎn)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、停車費(fèi)等支出，私家車持續(xù)的帶來(lái)凈現(xiàn)金流出，所以私家車是耗錢資產(chǎn)

如果用這個(gè)車在業(yè)余的時(shí)候跑個(gè)順風(fēng)車，收入能覆蓋掉自己的日常用車，還有結(jié)余，那么是什么資產(chǎn)呢？還是耗錢資產(chǎn)。因?yàn)殚_(kāi)私家車?yán)钯嵉腻X需要你投資大量時(shí)間，這其實(shí)是你的勞動(dòng)收入。而不是由車本身帶來(lái)的凈現(xiàn)金流入。如果你不拉活，就沒(méi)有這筆收入。以私家車還是耗錢資產(chǎn)。

有一種情況，你把車通過(guò)某個(gè)租車平臺(tái)出租出去了，租金去掉各項(xiàng)支出后還有凈現(xiàn)金流入，這種情況下私家車才是生錢資產(chǎn)。不過(guò)既然是私家車，一般也不會(huì)出租的。所以私家車是耗錢資產(chǎn)。

我們來(lái)總結(jié)一下

生錢資產(chǎn)就是給你不斷帶來(lái)凈現(xiàn)金流入，就像鵝下金蛋一樣

只要鵝在，就會(huì)不停下金蛋，下的蛋換成飼料給鵝，那么鵝就會(huì)越來(lái)越肥，下更多的蛋

等存了更多的金蛋以后，還可以買更多能下金蛋的鵝

耗錢資產(chǎn)就是讓你不斷花錢支出的東西~

可以看作公鵝，只吃飼料不下蛋

那么你怎么變富呢？

要想富有你只要不斷買入生錢資產(chǎn)就好啦，同樣如果你想變窮，只需不斷的買入耗錢資產(chǎn)就可以了

那么有錢人是怎么變窮的呢？為什么不能富過(guò)三代呢？

因?yàn)樗麄儾粩噘I入耗錢資產(chǎn)或者不斷增加壞支出。

下面老師用一張圖給大家示范一下生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)的現(xiàn)金流

通過(guò)對(duì)比，我們可以看出生錢資產(chǎn)不斷帶來(lái)收入，耗錢資產(chǎn)不斷的帶來(lái)支出~

那么，窮人、富人、普通人的生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)情況如何呢？

我們來(lái)看看哦

低收入人群現(xiàn)金流

一般而言，低收入群體的工作收入是偏低的，對(duì)于低收入人群來(lái)講，他的工資應(yīng)付完各種支出，也沒(méi)有什么結(jié)余去買生錢資產(chǎn)或者耗錢資產(chǎn)了

窮人，或者說(shuō)處于窮人狀態(tài)的人群，應(yīng)該怎么辦捏？

如果你的收入偏低，沒(méi)有結(jié)余，一是要分清必要開(kāi)支和不必要開(kāi)支

這個(gè)相信看過(guò)小狗錢錢的小伙伴已經(jīng)很熟悉了

必要是沒(méi)有這件東西你的生活會(huì)受到重大影響

不必要僅僅是有了會(huì)開(kāi)心

要控制自己的支出，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)養(yǎng)鵝

第二點(diǎn)就是要開(kāi)源咯，好好提高工資收入

剛開(kāi)始的時(shí)候投資自己是最好的投資！

提升個(gè)人技能，擺脫窮人思維，投資自己的大腦，提高工資收入~

一般建議剛畢業(yè)或者30歲以前，多花些時(shí)間在工作技能提升上面

比如老師剛工作的時(shí)候只有3000一個(gè)月，經(jīng)過(guò)一年多的努力，第二年的時(shí)候就有1萬(wàn)多了。

如果算一下，這個(gè)投資回報(bào)率可能會(huì)達(dá)到300%，這可能是作為投資者做不到的

比如有人說(shuō)，我的工資收入已經(jīng)在1萬(wàn)以上了，后期工資提升的水平已經(jīng)很有限啦

要再升職加薪?jīng)]那么容易怎么辦？

這時(shí)候我們就需要重點(diǎn)增加自己的非工資收入了咯

老師先跟大家普及一下工資收入和非工資收入的概念吧

工資收入就是自己付出時(shí)間、精力、汗水掙來(lái)的錢。像我們大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入，這種就是工資收入

非工資收入就是，你不需要去勞動(dòng)，也能有收入，就像有人說(shuō)的：躺著就把錢賺了或者不干活也有錢，比如投資啦，出書(shū)的版稅啦

我們都應(yīng)該兩手都要抓，兩手都要硬

這是最理想的狀態(tài)啦，相對(duì)來(lái)說(shuō)，理財(cái)投資還是門(mén)檻較低的呢

有的小伙伴可能會(huì)想，我還是先提高工資收入吧。等有錢了再學(xué)習(xí)理財(cái)技能。這樣也是不對(duì)的，如果只靠工資收入來(lái)攢錢，你很可能到退休了還沒(méi)有攢夠理財(cái)?shù)谋窘?。因?yàn)榭抗べY攢錢是最低效最差的方式。聰明的小伙伴會(huì)在獲得第一筆工資收入時(shí)就開(kāi)始選擇合適的理財(cái)工具來(lái)積累自己的本金和非工資收入了。

聰明的小伙伴從一開(kāi)始就通過(guò)工資和非工資收入兩條路徑來(lái)增加自己的收入。兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn)。

好了，我們?cè)倏纯雌胀ㄈ嘶蛘哒f(shuō)中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流

我們可以看到，中產(chǎn)的資產(chǎn)中主要是耗錢資產(chǎn)，以房子、車子為主。中產(chǎn)可能有貸款也可能沒(méi)有貸款。中產(chǎn)的收入主要來(lái)自工資收入。中產(chǎn)把工資收入變成了耗錢資產(chǎn)，耗錢資產(chǎn)不停消耗中產(chǎn)的錢。為了養(yǎng)耗錢資產(chǎn)，中產(chǎn)是不能停止工作的。由于耗錢資產(chǎn)的存在，中產(chǎn)幾乎是很難變富有的。

通過(guò)調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，遭遇財(cái)務(wù)危機(jī)的往往是那些職業(yè)和收入看起來(lái)還不錯(cuò)的人！

為什么呢？

收入良好的人，很多也不會(huì)打理財(cái)富，覺(jué)得自己的錢夠花，其實(shí)造成的浪費(fèi)和產(chǎn)生的耗錢資產(chǎn)也更多更大他們通常還以為自己買了生錢資產(chǎn)，實(shí)際上他們的錢并沒(méi)有流向真正的生錢資產(chǎn)

大家還要知道一件事情，一般來(lái)說(shuō)10年（或更短或更長(zhǎng)）一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期

失業(yè)或者降薪?jīng)]有我們想象的那么遙遠(yuǎn)

其實(shí)這兩年經(jīng)濟(jì)就不是很景氣了，裁員或者倒閉的公司工廠非常多

很多中產(chǎn)在背負(fù)高額房貸的時(shí)候，從來(lái)沒(méi)有想過(guò)有一天他們可能會(huì)失業(yè)

這才是非?？膳碌模麄冇X(jué)得他們的收入會(huì)每年逐步增長(zhǎng)，樂(lè)觀的甚至覺(jué)得每年都會(huì)增長(zhǎng)10%，但是事實(shí)上可能嗎？

任何行業(yè)的工作，收入都是有天花板的，不可能說(shuō)你每年增長(zhǎng)10%，到你退休吧?

很多時(shí)候中產(chǎn)的現(xiàn)金流比窮人更糟糕。大部分窮人是沒(méi)有耗錢資產(chǎn)的，也沒(méi)有負(fù)債。因?yàn)榧荣I不起耗錢資產(chǎn)，也借不到錢。而中產(chǎn)卻有耗錢資產(chǎn)，也或多或少會(huì)有負(fù)債。耗錢資產(chǎn)和負(fù)債都會(huì)不停消耗中產(chǎn)的現(xiàn)金。一旦收入出現(xiàn)問(wèn)題，現(xiàn)金流就容易斷裂。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國(guó)香港、日本房地產(chǎn)崩盤(pán)的時(shí)候，跳樓的基本都是中產(chǎn)。

我們?cè)賮?lái)看看富人的現(xiàn)金流

富人的收入主要來(lái)自生錢資產(chǎn)，生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入完全能夠覆蓋各種支出。富人不用為了生活而去工作。這樣就可以好好的去嗨皮了。所以我們常能看到一些關(guān)于富人的負(fù)面報(bào)道。因?yàn)橛懈嗟臅r(shí)間去嗨皮所以偶爾會(huì)干些出格的事情。更重要的是，富人不干活還那么有錢。這讓那些經(jīng)常加班的小編心里很不是滋味。所以。。。。。。你懂的。

老師這里有成為富人的兩個(gè)秘密，大家想不想知道？

富人的第一個(gè)秘密：生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)80%以上。大家要記住這個(gè)比率。

相對(duì)應(yīng)的窮人的第一個(gè)死穴：毫無(wú)任何生錢資產(chǎn)可言！生活唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資！

自從學(xué)習(xí)了課程之后，老師就一直在調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。我現(xiàn)在生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率已經(jīng)從沒(méi)上課前的不到10%上升到現(xiàn)在的50%左右了。后面還需要進(jìn)一步優(yōu)化，目標(biāo)是80%以上。各位小伙伴你可以計(jì)算一下自己目前生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率是多少呢？其實(shí)就看這一個(gè)比率就大概知道一個(gè)人未來(lái)會(huì)不會(huì)富有了。

富人的第二個(gè)秘密：好支出占總支出的80%以上。大家要記住這個(gè)比率。

對(duì)于富人來(lái)說(shuō)，支出是有好壞之分的。好支出是可以帶來(lái)更多收入的支出。比如花錢買“生錢資產(chǎn)”，這種支出能為你帶來(lái)持續(xù)的凈現(xiàn)金流入；花錢學(xué)英語(yǔ)，這種支出能增加你后期的工資收入；花錢學(xué)理財(cái)，這種支出在未來(lái)會(huì)獲得非工資收入。這些支出都是好支出。所以富人的錢越花越多！

壞支出是讓你的錢變的更少的支出。比如買了“耗錢資產(chǎn)”、非必要性消費(fèi)、不懂亂投資虧錢等等。這些都是壞支出。所以窮人的錢越花越少！

相對(duì)應(yīng)的窮人的第二個(gè)死穴：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的80%以上。

老師自己曾經(jīng)的壞支出占了總支出的90%以上。學(xué)習(xí)了微淼的課程之后，老師就開(kāi)始調(diào)整自己的支出結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)在老師的好支出已經(jīng)占了總支出的70%以上?，F(xiàn)在老師每月的總支出比以前更多了，但是老師現(xiàn)在不但有了較大結(jié)余，還有非工資收入。要知道老師以前可是月光而且還有負(fù)債。

以上是富人的兩個(gè)秘密，大家一定要了解清楚哈，這個(gè)非常重要！

另外富人和窮人的主要不同就是對(duì)待新鮮事物的態(tài)度。

富人樂(lè)于接受新鮮的事物，并在不斷增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)的過(guò)程中，提升自己辨別事物的能力，同時(shí)結(jié)交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進(jìn)而良性循環(huán)！

而窮人對(duì)于任何新鮮的事物，第一反應(yīng)就是屏蔽，或者說(shuō)是封閉自我。

因此窮人的眼界會(huì)越來(lái)越窄，見(jiàn)識(shí)越來(lái)越短，賺錢的道路也會(huì)越來(lái)越單一，最終悲悲戚戚的過(guò)一生。

窮人思維比沒(méi)有錢更可怕。很多時(shí)候，觀念的轉(zhuǎn)變，比收入的轉(zhuǎn)變，要難很多，而你的思維，決定了你在什么階級(jí)。中彩票的人大多會(huì)破產(chǎn)，就是因?yàn)橛^念未轉(zhuǎn)變，思維還停留在窮人的思維階段。

人的窮富，其實(shí)首先取決于你的觀念，而不是你的財(cái)產(chǎn)本身！

有了正確的觀念，其實(shí)技巧都不難學(xué)會(huì)；但是觀念錯(cuò)誤，即便你有鋼鐵俠的裝備，也不過(guò)是在錯(cuò)誤的道路上飛奔而已。

《富爸爸，窮爸爸》中，富爸爸常常這樣說(shuō)：“富人不會(huì)這樣做”。因此，在思想上“脫貧”是走向財(cái)務(wù)自由的第一步。

因此我首先要告訴大家一個(gè)觀念：財(cái)富是理出來(lái)的，沒(méi)錢更需要理財(cái)！財(cái)務(wù)自由是科學(xué)理財(cái)后的必然結(jié)果。上班越忙越需要財(cái)務(wù)自由。

說(shuō)到這里，老師又要給大家普及一個(gè)概念啦. 那就是財(cái)務(wù)自由

簡(jiǎn)單的說(shuō)財(cái)務(wù)自由就是：你的非工資收入能夠覆蓋掉你的日常支出

在這里還有涉及到一個(gè)財(cái)務(wù)自由度的概念

計(jì)算公式為：年非工資收入（年投資收入）/年生活支出，一般等于1是最基本的自由度，數(shù)字越大，代表自由度越高

好了，關(guān)于生錢資產(chǎn)耗錢資產(chǎn)的分享就到這里了，大家應(yīng)該了解人生窮富的關(guān)鍵所在了吧？

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